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南通农商银行:借力大数据打造数字普惠金融模

摘要
中国网·美丽江苏讯 “人类社会正处在大发展、大变革、大调整时代”。对金融业也是如此,随着以大数据、云计算、人工智能为代表的新一轮信息技术的发展和应用,逐步改变了金融

  中国网·美丽江苏讯 “人类社会正处在大发展、大变革、大调整时代”。对金融业也是如此,随着以大数据、云计算、人工智能为代表的新一轮信息技术的发展和应用,逐步改变了金融业的生态格局,对农商行的获客渠道、经营模式、风控管理等方面提出了更高要求。

  南通农商银行大楼夜景图(来源:南通农商行)

  今年以来,南通农商银行以零售银行、数字化银行为发展方向,借力金融科技,突破业务痛点,实现转型发展。截止10月末,该行电子银行业务较年初增长84426户,增幅34.79%,手机银行业务较年初增长74057户,增幅48.32%,收单业务较年初增长19128户,增幅775%。

  借力大数据打造数字普惠金融模式

  今年以来,南通农商银行加快适应金融科技化发展趋势,着力优化基于大数据、自动审批、随借随还、模型监控的全线上自主网贷系统,通过线下二维码获客、线上审批用信等方式,对辖内235万人口实行全覆盖授信,解决长尾客户群风险识别难、客单价值低等难题,实现“人人有授信、户户能贷款”的数字普惠金融目标。该行“金贝马上贷”上线四个月来,已成功授信5万多户,累计发放3265户,7059笔,金额26015.69万元。10月份,该行将上线“经营类马上贷”产品,以金融科技手段破解小微企业贷款难题。

  研发金贝APP 打造场景金融模式

  今年以来,南通农商银行独立开发上线金贝APP,持续丰富金贝APP功能,打造“银行金融服务+生活服务电商”综合服务平台。依托菜菜网、慧家优选等本地特色线上服务平台引流,促进二类户向一类户转化,访问流量向客户增量转变。加强线上、线下渠道整合,通过把物理网点与互联网平台相融合,网点金融服务和商圈服务相配套,形成良好的生态服务圈,促进农商行、商圈、客户的互动和粘连。目前,金贝APP已拥有智能存款、理财、贵金属、保险、线上贷款、订车票、购油卡、商户安心会员卡、医院就诊等5个门类、20多项金融和生活服务功能。

  建立专业团队推动零售业务转型

  该行结合网点转型和基层四定,按照“减员不减薪、增员不增薪”的原则,推动基层网点内部员工货币化购置项目,鼓励支行主动精简人员、调优配置。大力布设STM机具,通过“机器换人”,将人员从柜面释放出来,充实营销队伍,支撑转型发展。今年以来,该行从柜面人员中层层选拔,统一培训,组建零售经理团队,主要负责“扫街、扫楼、扫市场”,通过开展机动外拓营销、组合式营销,变“坐商”为“行商”,增强外拓能力,提高营销质效。营销过程中,零售团队采用营销小分队、分工合作模式,以“金贝马上贷”为核心产品,交叉营销存款、理财、商户收单、贷记卡、ETC等产品,实现一体化营销、标准化作业、一站式服务。三季度,零售团队人均完成收单业务78户,手机银行53户,电子银行52户,人均产能较传统渠道增幅达220%。(孟燕 姜浩)

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